キャッシング・クレジット

利息とは？

利息とはカードで分割払いをした場合や金融業者などからお金を借りた場合などに別途に借りたお金の使用料（手数料）として支払うお金です。

元金（借りたお金のことです）に対して一定期間内に支払う利息の割合を金利といいます。利息には各社差があります。

しかし日本では出資法という法律があり年率29.2％を超えないこととなっています。

金利には以下のようなものがあります。

日歩　日歩（ひぶ）とは元金に対しての１日の利息のことです。

　月利　月利（げつり）とは元金に対しての１ヶ月の利息の割合を示したことです。

　年利　年利（ねんり）とは元金に対しての１年間の利息の割合を示したことです。

基本的に借り入れに掛かる利息の計算方法は以下のように成ります

利息の計算方法基本
借入残高　×　年利　÷　365日　×　支払期日以前利用日数

金利はどうやって決まるの？

各社の金利は様々な要因で決まります。

大きな要因は、貸し倒れリスクをどこまで取るかということです。

融資に貸し倒れは付き物で、貸すほうは貸し倒れに対してのリスクを常に抱えています。

貸し倒れリスクの少ない相手（収入が安定している、返済実績があるなど）に対しては,
低金利でも利益を出すことができますが、そうでない相手には、ある程度の金利を載せ
ないと結果的に赤字になってしまうのです。つまり、融資を行う際の基準が厳しければ、
その分低金利になるということができるのです。

貸出しリスクが高いからといって、いくらでも高い金利を設定できるわけではありません。

利息制限法という法律で元本10万円未満20%、10万円から100万円なら18%、100万円
以上ならば15%が金利の上限となっています。

しかしこの法律には罰則がないので、もう一つの出資法という法律で金利は年29.2%まで
と制限されます。

こちらは刑事罰がありますので、通常はこの金利以上になることはありません。

実質年率29.2％以上の高金利で貸している業者は違法な闇金融ということになります

どのような人が利用できるのか

審査基準は金融会社によって異なりますので一概には言えませんが、
一般的には「満２０歳以上の安定した収入がある方」ならほとんどの方がご利用できます。

正社員に限らず、パートタイマー・アルバイト・派遣社員・臨時職員などの方や、自営業・
自由業（フリーランサー）の方でもほとんどの業者でお申込み可能です。

専業主婦の方は、本人に収入が無くても配偶者に安定した収入があれば申込み可能な場合もあります。

また、年金生活者でも申込みできる会社もあります。

返済方法

返済方法には、主に以下のようなタイプがあります。

・ＡＴＭから入金（自社ＡＴＭ・提携ＡＴＭ）

・指定された銀行口座への振込

・口座振替

・店頭の窓口で支払い

・コンビニエンスストアのレジ・マルチ端末で返済

・現金書留による送金

キャッシング業者によっては返済方法が限られていることもありますので、
よく確認してください。ATMからの入金による返済が一番手軽ですが、
入金可能なATMが近くに無いと返済が大変です。
キャッシングを申し込む際は、自宅・勤務先の近くに入金可能な
ATMがあるかどうかを、あらかじめ確認すると良いでしょう。

基本的に借り入れに掛かる利息の計算方法は以下のように成ります。

利息の計算方法基本
借入残高　×　年利　÷　365日　×　支払期日以前利用日数

＝例＝　５０万円を８.５％の実質年率で３０日間借りた場合の利息は以下のようになります。

借入残高 × 年利 ÷ ３６５日 × 利用日数＝利息

５０００００円 × ８.５％ ÷ ３６５日 × ３０日＝３４９３円
上記の場合５０万円を年利８．５％で借りて３０日後に返済する場合は元金の５０００００円に利息の３４９３円を足した５０３４９３円を借りた業者などに支払うことになります。